Wie die Barmenia Hausratversicherung im Premium Schutz die Entschädigung ermittelt: Ersetzt werden Versicherungswert, Reparaturkosten und Wertminderung, während die Gesamtentschädigung auf die Versicherungssumme samt Vorsorgebetrag begrenzt ist. Erfahren Sie zudem, wie eine Unterversicherung berechnet wird und wann ein Unterversicherungsverzicht bis 5.000 EUR sowie ab 650 EUR je Quadratmeter Wohnfläche greift.

1. Wir ersetzen

• bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
• bei beschädigten Sachen die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Wir ersetzen außerdem eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Ersetzt wird aber höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
• bei beschädigten Sachen, deren Gebrauchsfähigkeit nicht beeinträchtigt ist (Schönheitsschaden), einen Betrag der dem Minderwert entspricht. Das setzt voraus, dass Ihnen eine Nutzung dieser Sache ohne Reparatur zumutbar ist.

2. Mehrwertsteuer

Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.

3. Gesamtentschädigung, Kosten, die auf unsere Weisung entstanden sind

(1) Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls geltende Versicherungssumme einschließlich Vorsorgebetrag begrenzt.

(2) Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf unsere Weisung entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.

(3) Wird die vereinbarte Versicherungssumme einschließlich Vorsorgebetrag für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, gilt Folgendes:

Versicherte Kosten werden darüber hinaus bis zu 30 % der Versicherungssumme ersetzt.

(4) Was gilt bei einer Unterversicherung?

1. Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung

Ist die Versicherungssumme zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls niedriger als der Versicherungswert, besteht eine Unterversicherung.

In diesem Fall kann die Entschädigung in dem Verhältnis von Versicherungssumme zum Versicherungswert gekürzt werden.

Dafür gilt folgende Berechnungsformel: Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit der Versicherungssumme dividiert durch den Versicherungswert.

2. Volle Leistungsgarantie bis zur Versicherungssumme (Unterversicherungsverzicht)

Wir garantieren Ihnen, dass wir trotz einer gegebenenfalls vorliegenden Unterversicherung in folgenden Fällen auf eine Leistungskürzung verzichten:

• Bei Schäden bis zu einem Betrag von 5.000 EUR verzichten wir generell auf eine Leistungskürzung.
• Bei Schäden, die den Betrag von 5.000 EUR überschreiten, verzichten wir auf die beschriebene Kürzung der Entschädigung, wenn die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind:

Es ist eine Versicherungssumme vereinbart worden, die, umgerechnet auf jeden einzelnen Quadratmeter der Wohnfläche, mindestens einen Betrag in Höhe von 650 EUR erreicht.

Bei der vereinbarten Versicherungssumme werden Anpassungen, die während der Vertragslaufzeit vorgenommen wurden, berücksichtigt.

Die Vorsorge-Versicherungssumme wird bei dieser Berechnung nicht berücksichtigt.

Beispiel:
Bei einer Wohnung mit einer Wohnfläche von 100 Quadratmetern muss die Versicherungssumme mindestens 65.000 EUR betragen, damit im Fall einer Unterversicherung die Ausnahmeregelung gilt und somit die Entschädigung nicht gekürzt wird.

Wird durch einen Umzug in eine neue Wohnung z. B. auf Grund einer größeren Wohnfläche der Mindestbetrag von 650 EUR je Quadratmeter Wohnfläche unterschritten, bleibt der Unterversicherungsverzicht dennoch für ein Jahr nach dem Umzugsbeginn weiter gültig (der Umzug beginnt ab dem Zeitpunkt, zu dem erstmals versicherte Sachen dauerhaft in die neue Wohnung gebracht werden).

Falls ein weiterer Hausratversicherungsvertrag für denselben Versicherungsort besteht, muss bei diesem weiteren Vertrag ebenso diese Ausnahmeregelung vereinbart sein.

Bitte beachten Sie, dass wir im Versicherungsfall nicht mehr als die vereinbarte Versicherungssumme leisten, zuzüglich der Vorsorge-Versicherungssumme.

(5) Kosten

Versicherte Kosten werden ersetzt, wenn sie nachweislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt. Eine gegebenenfalls vorhandene Unterversicherung führt nicht zu einer Kürzung der Entschädigung von Kosten.

Was bedeutet das konkret?

Bei einem Schaden orientiert sich die Zahlung am Wert der betroffenen Sachen: Zerstörte oder gestohlene Gegenstände werden zum Versicherungswert ersetzt, beschädigte Gegenstände über die Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung. Wieder verwertbare Reste werden angerechnet. Insgesamt zahlt die Versicherung höchstens die vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich Vorsorgebetrag. Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kann die Leistung anteilig gekürzt werden – auf diese Kürzung wird jedoch in bestimmten Fällen verzichtet.

Häufige Fragen